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Cinco pasos para sanear nuestras finanzas [OPINIÓN]

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TEXTO PUBLICADO EL 7 DE JULIO DE 2018 EN LA SILLA ROTA

El siguiente tema nos interesa a todos, y cuando digo a todos ¡es a todos, eh!, y ya ustedes me dirán si no es así.

Y es que: pésima idea que nadie nos enseña a manejar nuestro dinero, es decir, obvio sabemos perfecto cómo administrarnos, ¿no? (sarcasmo). La cosa es que cuando al fin llegamos a la edad en que nos podemos independizar no tenemos ni la menor idea de lo que nos espera. Un buen día, después de que según nosotros ya lo analizamos bien, decidimos irnos a vivir solos, buscamos departamento y de paso que esté bien ubicado, por aquello de la reunión con los cuates, familiares… entonces nos decidimos por el que además tiene la mejor vista y cuenta con estacionamiento, bueno, no siempre cuenta con él, pero es lo deseable.

Así, comenzamos pagando el depósito y otros requisitos varios para quedarnos a vivir ahí. Desde luego, apostamos por la cama nueva, un sofá comodísimo, pantalla, equipo de sonido, refrigerador y otros enceres electrodomésticos necesarios para subsistir. Ah, y no olvidemos la fabulosa lavadora o buscar una lavandería cercana a nuestra vivienda.

El asunto es que después de unos meses, pagar la renta ya no es tan satisfactorio como al principio. También está la cuota de mantenimiento, el pago de la tarjeta de crédito, el veterinario de tu mascota (porque primero muerta que abandonar a Minie en casa de mi mamá…), el mecánico, la lavandería, fruta, verduras, helado, chocolate, cine, antro… ¿Ya no suena tan bien, cierto?

Por eso, antes de que te endeudes al tope, o por si acaso ya te metiste en broncas, aquí te doy algunos tips para que comiences a sanear tus bolsillos:

  • Primero que nada, haz un presupuesto. ¿Cuánto ganas vs. cuánto gastas? Puede ser semanal o quincenal. No te lo recomiendo mensual, porque si no estás acostumbrado a llevar a cabo la planeación de tus finanzas, va a ser de lo más pesado.
  • Ahora que sabes cuánto ganas y cuánto gastas, reduce los gastos excesivos, es decir, evita comprar aquello que no necesitas. La pregunta del millón es: ¿puedes vivir sin eso? Entonces, no lo compres.
  • Primero lo primero: aparta, por porcentajes, el dinero necesario para pagar la renta y los servicios. Luego, piensa en lo más indispensable, la comida y finalmente, no te olvides de la ropa, accesorios y hasta el entretenimiento. El chiste es que todo gasto sea planeado.
  • Ahorra. Ya sé, ya sé, no te alcanza ¿y encima te pido que guardes? Pero no sólo se puede ahorrar dinero. Piensa: ¿y si dejarás de pagar tanto de lavandería, luz agua o gas? Si eres más cuidadoso con lo que se desperdicia, a final de mes puedes llevarte gratas sorpresas.
  • La tarjeta de crédito no es un regalo. Da tristeza, pero es la verdad. Si no cuentas con el dinero en efectivo para adquirir zapatos, ropa o una pantalla, lo peor que puedes hacer es “dar el tarjetazo”. Terminarás pagando más del doble de lo que cuesta el producto que adquiriste, siempre será mejor esperar un poco más para comprar sin endeudarte.

El tema de las finanzas es súper extenso, por lo que siempre debemos estar receptivos con este tema, aprendiendo en todo momento, nunca sabemos que cómo o quién nos va a proporcionar un gran aprendizaje en otros puntos que nos ayuden a mejorar la administración de nuestros recursos económicos.

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Hablando de dinero “Lo que importa es el porqué”

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Es un tremendo defecto de los sistemas educativos, en general, que la gente no reciba enseñanzas básicas sobre finanzas. No importa la actividad que se desempeñe, todo mundo tiene necesidad, tarde o temprano, de manejar sus finanzas personales. Igual necesita saber del manejo de dinero un médico, un ingeniero o un taxista. Todos, algún día, tendrán que decidir cómo invertir sus ahorros, cómo manejar una tarjeta de crédito o tal vez, conocer el mejor esquema de financiamiento para comprar un auto o una casa.

Todos nosotros nos enfrentamos día a día al reto de manejar nuestro dinero. Diariamente, con el dinero que tenemos compramos bienes, como alimentos o ropa y pagamos servicios, como el agua, la luz, el gas, entre otros.

No importa cuánto dinero tengamos, todos podemos aprender a administrarlo mejor. Si lo administramos lo mejor posible y somos conscientes de cómo lo gastamos, podemos sacar mejor provecho de él. Al manejo de los recursos financieros se le denomina “Finanzas”, y al manejo de nuestros recursos particulares, se le llama “Finanzas personales”.

Lo que importa es el porqué (Urano) Un libro para todo aquel al que le interese cómo funciona realmente la economía que finalmente rigen nuestras finanzas personales, por lo que este libro narra una serie de experimentos sociológicos y económicos, originales que ponen en tela de juicio muchas de las teorías económicas y desvelan cómo funciona en realidad la economía real de una sociedad.

El gran argumento es que lo que importa es porqué actúa la gente y no las razones por las que dicen que actúan. Con un estilo desenfadado, es el libro que sucede a grandes éxitos como Freakonomics de Steven Levitt.

Uri Gneezy nació en Israel, aprendió economía en las calles de su país y actualmente es profesor de la Rady School of Management de la University of California, San Diego.

John A. List creció en una familia obrera de Wisconsin y aprendió economía en los mercados de hobbies. Actualmente es profesor de economía de la Universidad de Chicago. Ha sido investigador del National Bureau of Economics (NBER).

Con Lo que importa es el porqué es una obra que te ayudará a transitar de manera segura por un camino que te lleve a la libertad financiera de manera clara y sencilla, para finalmente poner en práctica útiles enseñanzas, pero sobre todo iniciaras un plan financiero personal que te ayude a mediano plazo alcanzar la tranquilidad financiera que tanto anhelas.

Jorge Iván Garduño

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“El camino hacia la libertad financiera” de Bodo Schäfer

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Es un tremendo defecto de los sistemas educativos, en general, que la gente no reciba enseñanzas básicas sobre finanzas. No importa la actividad que se desempeñe, todo mundo tiene necesidad, tarde o temprano, de manejar sus finanzas personales. Igual necesita saber del manejo de dinero un médico, un ingeniero o un taxista. Todos, algún día, tendrán que decidir cómo invertir sus ahorros, cómo manejar una tarjeta de crédito o tal vez, conocer el mejor esquema de financiamiento para comprar un auto o una casa.

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Todos nosotros nos enfrentamos día a día al reto de manejar nuestro dinero. Diariamente, con el dinero que tenemos compramos bienes, como alimentos o ropa y pagamos servicios, como el agua, la luz, el gas, entre otros.

No importa cuánto dinero tengamos, todos podemos aprender a administrarlo mejor. Si lo administramos lo mejor posible y somos conscientes de cómo lo gastamos, podemos sacar mejor provecho de él. Al manejo de los recursos financieros se le denomina “Finanzas”, y al manejo de nuestros recursos particulares, se le llama “Finanzas personales”.

A este respecto, todos queremos más dinero, pero te has preguntado ¿para qué? ¿Cuál es tu objetivo? ¿Cuánto necesitas realmente? ¿En cuánto tiempo? ¿Qué tienes que cambiar para lograrlo?, y sobre todo, ¿te estás preparando para ello? Si lo único que sabes es que quieres más dinero pero no te has hecho las demás preguntas entonces estas dando palos de ciego.

Lo primero que tienes que hacer es educarte en los temas fundamentales de las finanzas personales, y como su nombre lo dice, son personales, no hay reglas mágicas, ya que lo que funciona para uno puede no funcionar para el otro.

Sin embargo, la mejor manera de educarnos financieramente es leyendo libros sobre el tema, y uno de estos libros que nos ayudarán para reconocer nuestras fortalezas y debilidades, lo que te trae placer y lo que te disgusta, partiendo de ahí podrás hacer una planeación financiera acorde a tus necesidades, capacidades y recursos.

Este libro es El camino hacia la libertad financiera (Ediciones B) de Bodo Schäfer, donde además encontrarás cómo generar riqueza desarrollando la inteligencia financiera necesaria para volverse rico independientemente de la situación de tu entorno, algo que muchos pretenden pero pocos logran.

Con El camino hacia la libertad financiera de manera clara y sencilla, podrás poner en práctica útiles enseñanzas de Schäfer, pero sobre todo iniciaras un plan financiero personal que te ayude a mediano plazo alcanzar la tranquilidad financiera que tanto anhelas.

Jorge Iván Garduño
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“Memorial del engaño”, de Jorge Volpi

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Jorge Volpi (México, 1968), un escritor mexicano que en 1994 se reunió con un grupo amigos literatos –Pedro Ángel Palou, Ignacio Padilla, Eloy Urroz, Vicente Herrasti y Ricardo Chávez, además de Volpi, por supuesto–, con quienes comenzó a forjar la llamada “renovación generacional” de las novelas mexicanas de finales del siglo XX y principios del XXI, con la creación del “grupo del Crack”.

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En 1996 publicaron Manifiesto del Crack, en el que explican que la conocida “generación del Crack”, toma su nombre por la ruptura –crack– literaria que pretenden; ellos partieron de la idea de que la “generación del boom latinoamericano” ya ocurrió, y en México, los Rulfo, los Paz, los Fuentes, los Pitol, legaron portentosas narraciones y a esta nueva cría le corresponde romper con la tradición esteticista mexicana y seguir generando novelas universales, con la firme convicción de que México y América Latina poseen dos tradiciones igualmente poderosas: una regional y la otra universal.

A Jorge Volpi, se le considera como el escritor más prolífico del ‘Crack’, y quien además se desarrolla como ensayista y crítico político-literario.

Pese a su juventud, Volpi es autor de las novelas Pieza en forma de sonata (1991), A pesar del oscuro silencio (1992), Días de ira, en Tres bosquejos del mal (1994), La paz de los sepulcros (1995), El temperamento melancólico (1996), Sanar tu piel amarga (1997) y de los ensayos El magisterio de Jorge Cuesta (Premio Plural de Ensayo, 1990), La imaginación y el poder. Una historia intelectual de 1968 (1998), y del libro México: lo que todo ciudadano quisiera (no) saber de su patria (2006) escrito a dos manos con Denise Dresser, entre otros, y en 1999, obtiene el Premio Biblioteca Breve por su novela En busca de Klingsor.

En busca de Klingsor, es el principal ejemplo de la obra de Volpi, mostrando un riesgo estético para esta nueva generación, que implica siempre el deseo de renovar la novela eliminando sin preámbulos lo superficial y lo deshonesto.

La novela está situada en la Europa de la época nazi, un periodo muy rico en investigación científica y en donde la física cuántica y el azar, se convierten en parte del instrumento conceptual del avance científico, teniendo como ejes temáticos la ciencia, el poder y el mal.

En su más reciente novela, Memorial del engaño (Alfaguara), Volpi explora cómo el capitalismo sin límites ni controles, que desató la crisis económico-financiera de 2008, se ha convertido en una poderosa ideología casi imbatible, y para ello crea un personaje oscuro, inteligente, enigmático… fascinante: “J.Volpi”, un bróker prófugo de la justicia estadounidense que robó 15 mil millones de dólares y engañó incluso a su propia familia a través de fraudes.

Tras ser descubierto, el misterioso personaje desaparece de la faz de la tierra y hace llegar a un agente literario estadounidense un manuscrito con su historia.

La novela, está basada en hechos actuales respecto a fraudes financieros, crisis económica, vida política internacional, reguladores y ejecutivos de grandes empresas.

En esta novela, seremos testigos del actuar de los grandes criminales financieros, que desfilan en todas direcciones, y nos recuerdan sucesos que han marcado la vida económica de nuestros días, como la caída de Lehman Brothers y la crisis del 2008, como Bernard Madoff.

Jorge Volpi, nos cuenta cómo los poderosos banqueros, agentes y hombres de negocios que controlan la economía mundial “en realidad conspiraron con esta ideología de que los mercados desregulados iban a llevar a todo el mundo a la riqueza, pero que en realidad les llevaban únicamente a ellos”.

En la historia se cuelan personajes históricos como el economista Harry Dexter White (1892-1948), quien fue director del Departamento del Tesoro de Estados Unidos y una figura clave en la conferencia de Bretton Woods de la que salieron los compromisos para crear el Fondo Monetario Internacional (FMI) y el Banco Mundial.

Jorge Volpi, un lúcido escritor mexicano que se está erigiendo como uno de los intelectuales mexicanos más reconocidos dentro y fuera de nuestro país.

Jorge Iván Garduño
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El silencio de los animales

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Quien ha sido profesor de Oxford y que actualmente lo es en la London School of Economics, John Grey (Gran Bretaña, 1948) presenta un ensayo en el que mantiene su conocida acusación de que el hombre es un animal que tiende enfermizamente al autoengaño, El silencio de los animales: sobre el progreso y otros mitos modernos(Sexto Piso), ya que desde el inicio del texto sabe cómo argumentar sus ideas con la finalidad de hacer tambalear cualquier convicción que tuviésemos en contra.

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Pesimista o simplemente realista, El silencio de los animales, es un texto que continúa exponiendo aquellos temas por los que Gray siente predilección, destacando la crítica sobre la idea de progreso social o personal, el esfuerzo por desenmascarar la idea de hombre (animal racional y bueno por naturaleza) que un tipo de “Ilustración” nos legó, el ataque a la creencia liberal que afirma que deseamos sobre todas las cosas ser libres, la puesta en quiebra de toda utopía –prestando especial atención al liberalismo y al comunismo–, la acusación de que todos los ideales del Humanismo no son más que un mito, y para terminar, la creencia que el hombre no es otra cosa que una enfermedad sin cura: “los seres humanos son vasijas resquebrajadas”, afirma.

Conforme avanza la tecnología y el poderío económico crece, las diferencias entre las diversas economías nacionales sea grave y el problema se hace más notorio, al punto que al intentar acceder a los artículos básicos no es posible obtenerlas de manera sencilla ni mucho menos barata, provocando que colapsen las finanzas y agraven la economía.

Este ensayo nos lleva a plantearnos la inquietante pregunta: ¿Quiénes dominan a quiénes? Lo que pone de manifiesto es que los grupos en el poder ponen en peligro la existencia de minorías.

Cuando la minoría deja de ser un “nosotros” se produce la violencia etnocida, como lo afirma Appadurai.

El silencio de los animales es un ensayo lúcido que habla de economía, comportamiento, terrorismo y el estado de guerra permanente en el que se vive con la única finalidad de propiciar la supervivencia del ciudadano en una era postmoderna incapaz de avanzar por su naturaleza misma de destrucción y búsqueda de la “felicidad” en un mundo en el que la humanidad ha sido reducida a simples “animales”.

Para muchos, leer El silencio de los animales: sobre el progreso y otros mitos modernos puede asemejarse a pasear por un paisaje devastado, un descenso pesimista a los infiernos; pero a pesar de que John Gray maneja ingredientes de sabores fuertes o incómodos, es un pensador que plasma una realidad de nuestras sociedades que perturba, atrae y quizá palie algo el escozor de las heridas íntimas.

Una obra que nos debemos perdernos: El silencio de los animales.

Jorge Iván Garduño
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El éxito de ‘Zara’ y Amancio Ortega

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En la historia empresarial reciente, el éxito de Zara, es uno de los ejemplos únicos en el mundo, tomando en cuenta su metodología, expansión y biografía de su fundador, Amancio Ortega, un multimillonario español quien vivió un infancia muy dura.

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El periodista ibérico, David Martínez expone los principios y estrategias implementados por Amancio Ortega a lo largo de las diferentes etapas de consolidación y crecimiento de la compañía, enfatizando en las decisiones clave que le han permitido a Zara alcanzar las dimensiones que hoy conocemos de esta multinacional de la moda.

Es así como Martínez publica bajo el sello de Conecta (Penguin Random House) ZARA. Visión y estrategia de Amancio Ortega en el que analiza el negocio de la moda de esta empresa desde el sistema de diseño y aprovisionamiento de Inditex hasta la gestión de las tiendas que recogen todos los rasgos únicos de una estrategia que nace de la forma excepcional de entender su negocio por parte de su fundador.

Este libro, aunque no lo es, bien puede fungir como una práctica guía que puede ser muy útil para futuros emprendedores que anhelan que su negocio sea de éxito como el de Zara, sino que además explicar cómo funciona un sistema organizativo construido por una persona y seguido desde hace casi 40 años por miles de empleados a rajatabla.

David Martínez, Licenciado en Periodismo por la Facultad de Ciencias de la Comunicación Blanquerna de la Universidad Ramon Llull en Barcelona y diplomado en Periodismo Internacional por la Université de la Sorbonne en París, se ha especializado en periodismo Internacional, Economía y en la publicación de libros relacionados con perfiles de empresarios y proyectos empresariales.

Desde 2010 ocupa el puesto de redactor con responsabilidad en la coordinación de las secciones de Economía e Internacional en la edición digital de La Vanguardia.com.

Jorge Iván Garduño
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“Pobres magnates”, un libro aleccionador que explora las tácticas de la derecha norteamericana

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Las preocupaciones por problemas económicos son una situación que nos agobia a todos por igual, los problemas financieros son enfrentados por grandes corporaciones, pequeñas familias, gobiernos gigantes o modestos negocios, casi todos vivimos en una lucha constante por equilibrar nuestros gastos con nuestros ingresos, cubrir las necesidades de nuestra familia y las personales que nos agobia y nos abruma, situación que puede robar la dicha y la felicidad.

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Pero para las grandes mentes financieras, los momentos de crisis que imperan en nuestro entorno, tienen sus raíces en el lado más oscuro y profundo de los banqueros, quienes son en realidad los dueños y señores de la economía mundial, y que, para algunos, manejan los hilos del dinero.

Una de esas voces que pregonan esta idea es la de Thomas Frank, uno de los mejores escritores de izquierdas que ha dado Estados Unidos, además de ser considerado el comentarista político más agudo, más divertido e intelectualmente más voraz de la escena actual.

En este marco Frank publica una de sus escritos más mordaces y refinados  que ha producido, Pobres magnates (Editorial Sexto Piso), en el que expone el inmenso poder y el avance electoral del populismo de derechas, por lo que plantea que para crear mejores bases financieras primero hay que venceros a nosotros mismos y quitarnos la venda de los ojos.

En Pobres magnates, Thomas Frank deshila la hebra de cómo la derecha norteamericana logró superar la mayor crisis financiera desde la Depresión de 1929 a pesar de los pronósticos –encubiertos por los principales banqueros–, ya que ha expuesto a las principales corporaciones de Wall Street como las principales víctimas, y con ello el 1 por ciento que ostenta la riqueza fue la beneficiada, con el apoyo del 99 por ciento de la población más desfavorecida.

Pobres magnates, un libro aleccionador en momentos de crisis, como las que se viven en Europa, Estados Unidos, México, Latinoamérica, África, Asia, Oceanía…

Jorge Iván Garduño
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“Incrementa tu IQ financiero”, de Robert T. Kiyosaki

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Todos queremos más dinero, pero te has preguntado ¿para qué? ¿Cuál es tu objetivo? ¿Cuánto necesitas realmente? ¿En cuánto tiempo? ¿Qué tienes que cambiar para lograrlo?, y sobre todo, ¿te estás preparado para ello? Si lo único que sabes es que quieres más dinero pero no te has hecho las demás preguntas entonces estas dando palos de ciego.

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Lo primero que tienes que hacer es educarte en los temas fundamentales de las finanzas personales, y como su nombre lo dice, son personales, no hay reglas mágicas, no hay gurús, lo que funciona para uno puede no funcionar para el otro.

Voltea hacia ti mismo reconociendo fortalezas y debilidades, lo que te trae placer y lo que te disgusta, partiendo de ahí podrás hacer una planeación financiera acorde a tus necesidades, capacidades y recursos. Trata de acercarte de todo lo relacionado con el tema, y bien podrías comenzar con este libro.

Incrementa tu IQ financiero (Editorial Aguilar) de Robert T. Kiyosaki, donde encontrarás cómo generar riqueza desarrollando la inteligencia financiera necesaria para volverse rico independientemente de la situación de tu entorno, algo que muchos pretenden pero pocos alcanzan.

De manera clara y sencilla, podrás poner en práctica las sencillas y muy útiles enseñanzas de Kiyosaki, pero sobre todo iniciaras un plan financiero personal que te ayude a mediano plazo alcanzar la tranquilidad financiera que tanto se anhela.

Jorge Iván Garduño / Iván Vázquez / Efekto Noticias
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El problema son los bancos. Cartas a Wall Sreet

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En un sistema capitalista donde la educación brindada en general no están preocupada por que las personas reciban enseñanza sobre finanzas, ya que se centran sobre todo en generar y acumular deseos sobre las necesidades verdaderas, lo que ha generado descontrol y una larga lista de denuncias en contra de los bancos y en general de nuestro sistema financiero.

Tapa El problema son los bancos

Por desgracia, cuando uno se enfrenta ante los grandes bancos, siempre la respuesta es desfavorable para el cliente, o las negociaciones para solucionar las cosas van en detrimento de nuestros derechos, y por ser casi insignificantes, pasamos a formar parte de la lista interminable de denuncias e inconformidades en contra de los banqueros.

Todo mundo tiene necesidad, tarde o temprano, de solicitar un crédito o de manejar una tarjeta de crédito o ahorro, por igual lo requerimos los médicos, ingenieros, taxistas, amas de casa, empleados en general, todos, algún día, tenemos que decidir cómo invertir nuestros ahorros, cómo manejar una tarjeta de crédito o tal vez, conocer el mejor esquema de financiamiento para comprar un auto o una casa.

Sin embargo, debido a los excesos de parte de los banqueros, en el otoño de 2011, surgió un movimiento en los Estados Unidos llamado “Occupy Wall Street” (Toma de Wall Street), que ha mantenido ocupado periódicamente el Zuccotti Park Lower Manhattan en la ciudad de Nueva York, protesta dirigida contra el poderío de las grandes empresas y las evasiones fiscales del 1 por ciento más rico, y este movimiento está inspirado en el español 15-M.

El Occupy Wall Street –expresado como #occupywallstreet o #ows debido al hashtag empleado en Twitter– convocó a ciudadanos en 52 ciudades, entre ellas Bostón, San Francisco, Los Ángeles, Portland y Chicago, por lo que en 2008 los editores de las prestigiosa revista neoyorquina N+1 pusieron en marcha una página web donde invitaban a la gente a compartir sus experiencias de abusos y desahucios a manos de los bancos y demás monstruos financieros, en forma de cartas enviadas a las propias instituciones.

Por ello editorial Sexto Piso edita el libro intitulado El problema son los bancos. Cartas a Wall Street, que es una excepcional obra que aglutina la selección de las 150 mejores cartas, entre las más de 8 mil que recibieron los editores de N+1, y que están dirigidas a cinco de los bancos más preponderantes de la Unión Americana: Bank of America, JP Morgan Chase, Citigroup, Goldman Sachs y Wells Fargo.

150 estadounidenses, y un canadiense, envían a los directores y ejecutivos de estos bancos con sarcasmo, humor, ironía, coraje y decepción importantes líneas sobre lo que los usuarios del sistema financiero piensan, requieren y piden a banqueros que esperan se tomen la molestia de escucharlos, ya que finalmente son sus clientes, y a ellos se deben.

El problema son los bancos. Cartas a Wall Street, no muestra que no importa cuánto dinero tengamos, todos tenemos la necesidad de defender y evitar los abusos de un capitalismo demoledor y avaro.

Una guía con la que podremos sacar mejor provecho de la banca al adentrarnos en sus múltiples ramificaciones y con base a casos reales alcanzar un manejo más adecuado de nuestros recursos financieros.

Un libro que nos devela el verdadero rostro de ese negocio llamado Banco.

Jorge Iván Garduño
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